미국 신용 보고서 잘못된 정보 정정하기 (Credit report dispute) 와 신용도용방지하기

미국에서 신용 보고서 즉 credit report는 크게 세 회사(TransUnion, Equifax, Experian)에서 확인 한다. 

신용 정보 보고서에는 지금까지 만든 신용 카드 정보, 살았던 거주지 주수돌, 본인 이름, 기타 개인정보들이 포함되어 있다.

새로 신용카드를 만들거나 취직할 때, 또는 주택 담보 대출 등을 받을 때 신용 보고서를 확인하는 절차가 항상 있다다.

한국도 마찬가지겠지만, 신용 점수나 내용에 따라서 불이익을 받을 수 있기 때문에 신용을 잘 관리해야 한다. 

가장 기본적인 관리법으로 신용 정보를 조회하지 못하도록 동결하고, 내 신용 정보가 정확한지 주기적으로 확인하는 것, 두가지가 있다.

 

신용 정보 조회 동결 (Credit Report freeze) 

 

신용 정보 조회 동결 (Credit Report freeze) 을 신청하는 것은 신분 도용을 당했을 때에도 일어날 수 있는 문제들을 미연에 방지하는 효과가 있다. 신용 정보 조회 동결은 무료이다. 참고로 몇몇 예외 상황에서는 신용 정보가 여전히 조회 된다. 

미국에서 신분 도용을 당하면 이 도둑놈들이 훔친 신분을 이용해서 카드를 사용하고, 새로운 신용카드를 만드는 등의 일을 하는데 신용 정보 조회를 동결 해 놓았다면, 일단 새로운 신용카드를 만드는 일을 못하기 때문에 2차 피해를 방지할 수 있다.

 

방법은 일단 transunion, equifax, experian 에 각각 무료로 회원가입을 한다.

Transunion은 홈페이지가 두 군데가 있는 것 같다.

불편하지만 신용 정보 정정과 신용 정보 조회 동결을 위해서 회원 가입을 두 번 했다. 

 

Equifax는 로그인 하면 왼쪽에 Your identity항목 아래 Freeze가 있다. 여기서 Place a freeze 누르면 된다. 

 

동결화면

동결을 하고 나면 친절하게 '다른 신용 회사 두군데는 동결 안되었으니까 가서 동결해' 라는 안내가 나온다.

동결 안내문

 

Experian은 Credit 항목에 가면 'Protect your credit by locking your Experian credit file' 이라는 항목이 있다.

동결 법

 

 이걸 누르면, 아래와 같이 CreditLock 은 security freeze (잠금과 동결은 다름) 이라는 안내가 나온다.

동결 법

이 때 'Security freeze'라는 파란 글자를 클릭하면 동결할 수 있는 홈페이지로 갈 수 있다.

 

동결2

그럼 위와 같은 화면이 보이는데, 여기서 "Frozen" 을 눌러주면 된다.

 

 

 

이제 세번째 회사, Transunion으로 가보자. 

여기서 가운데 Consumer Services 에서 Login 버튼을 눌러야 한다.

 

트랜스유니언 동결1

 

그래야 TransUnion Service Center 에서 회원 가입을 할 수 있고, 여기서  신용정보 정정, 신용 동결이 가능하다. 

만약 생각 없이 필자 처럼 Crdit monitoring 에서 회원 가입을 하면, Consumer services에 또 회원 가입을 해야한다.

이 때, 심지어 로그인 이메일은 다른 이메일로 가입 해야 한다.

 

트랜스유니언 동결2

 

자 위와 같이 dispute, credit freeze 가 가능하다는 안내가 보이면 올바른 곳에서 회원 가입 하는 것이다.

고르인 하면 아래와 같이, Credit Freeze 가 보인다. View my feeze status 가서 Freeze, 즉 동결 시키면 된다. 

정정신청은 오른쪽 Dispute 아래의 Get started 누르면 된다.

트랜스유니언 동결3

 

신용 정보 정정 (Credit Report  dispute) 

부정확한 정보는 신분 도용을 당한 경우에도 부정확한 정보가 신용 정보 보고서에 들어간다. 

종종 신용 보고서에 잘못된 정보가 기재된 경우가 있다.

나 같은 경우에는 신용 도용이 아니고 그냥 다른 사람 이름이 기재된 경우 였다.

미국 오신지 오래되신 분 같은게 내가 태어나기도 전에 신용카드를 만든 정보가 나한테 있었다.

심지어 각 회사마다 다른 사람 이름이 내 신용 정보에 들어가 있었는데 아무래도 한국인의 성과 이름 앞 이니셜이 비슷한 경우가 많기 때문인 것 같다. 

 

이번 축구에서 킴이 킴에게 패쓰하고 킴이 다시 패쓰 받고.. 한 것처럼.

이런 정보는 잊지 말고 잘못된 정보를 없애달라는 정정 신청 (dispute) 을 해야한다. 

신용 도용을 당한 경우에도, 이런 정보 (신용카드 조회 내역, 내가 만들지 않은 금융 계좌들, 내 것이 아닌 주소나 이름들) 들은 모두 시간을 들여서라도 정정 신청을 해야 한다. 

 

일단

 

https://my.equifax.com 에서 에쿼이펙스에서 문서가 업로드가 안되서 내 정보가 아닌 주소, 신용 정보는 추가 자료 없이 신청하고, 이름은 전화 (866-349-5191)로 정정신청을 했다. 전화 해서 정정하면 확인 정보를 준다. Confirmation number 를 잘 받아서 기억해두자.  Equifax에서 정정 신청은 각 정보마다 따로따로 신청을 해야 하는 것 같았다.

 

 

TransUnion Service center는 한 번에 이름, 신용카드 정보를 다 정리해서 정정신청을 할 수 있어서 편했다.

 

그러면 신청후 아래와 같은 결과가 나온다.

정정결과

조사 결과, 잘못 적힌 타인의 주소가 내 신용정보에서 사라졌다.

 

일단 이렇게 관리 끝!

나중에 신용카드 만들거나 필요할 때만 unfreeze 하고 다시 동결하면 된다고 한다.

신용 카드 열 때나 아파트 렌트할때 '어디 회사 신용 검사 내역 동결을 푸세요' 란 연락이 왔다. 그 때 마다 풀어주면 문제 없었다. 

생각보다 오래 걸리는 일이 아니니, 한번쯤은 시간투자를 할 필요가 있어 보인다.